Как составить хороший бюджет?

В сервисах «вопросов и ответов» буквально через день задаются этим вопросом, он же появляется в форумах и сообществах о домашнем хозяйстве и детях, торговле на Форексе и личных финансах, недвижимости и кулинарии.  Даются разные советы и ответы (обычно краткие и хаотичные, но бывают и вполне уверенные инструкции), но сейчас я бы хотела затронуть только один аспект:

Многие и многие новички совершают типичные ошибки.

И я хочу рассказать об этих возможных ошибках. Думаю, это поможет вам создать действительно успешный семейный бюджет быстрее, легче и с куда большим удовольствием. Давайте начнем?

1. Используйте статьи доходов и расходов, подходящие лично вам и вашей семье. Не стоит думать, что если структура расходов придумана монстрами сферы финансов вроде Microsoft Money или Visa, она идеально подойдет для всех, отнюдь. Вы молоды или в годах, одиноки или живете в большой семье, копите или тратите, живете в городе-миллионнике или пригороде, имеете трех кошек и попугайчика или обожаете ночные клубы? Мы все разные, и разными будут статьи доходов и расходов, которые использованы в домашней бухгалтерии. Удобно начать с какой-то общепринятой структуры личных расходов, например, приведенной в статье Семейные расходы и доходы: выбираем статьи бюджета, и постепенно модифицировать ее согласно своим обстоятельствам и привычкам.

2. Используйте нужную вложенность и количество статей расхода. С одной стороны, статей расхода должно быть достаточно много (они должны быть детальными), чтобы отчеты и бюджет давали ясную картину (например, не просто 15 тысяч «продукты», а сколько на какие именно, чтобы видеть возможные пути экономии, рассчитывать количество запасов на месяц и т.п.), с другой стороны, ведение слишком детального учета может утомить.  Кстати говоря, последнее сильно зависит от способа ведения учета. Если используете тетрадку, стоит ограничиться достаточно крупными категориями, если же в специальной программе для ведения домашней бухгалтерии – можно позволить себе детальный учет. Главный критерий – количество полученной информации. К примеру, если расходы по категории «ремонт одежды и обуви» малы и вполне вписываются в бюджет, то не стоит ее детализировать далее (на «набойки на туфли» и «подшив брюк»), это не даст дополнительной информации.

3. Трезво оценивайте доходы. Обычно первый шаг при составлении бюджета – это оценивание и планирование  доходов, ведь при планировании расходов нужно уже знать сумму, которую допускается потратить (или распределить по нужным категориям). Чем точнее определена сумма доходов, тем больше вероятность, что по итогам месяца вы окажетесь в запланированном «плюсе».

4. Помните о «редких» расходах. Обычно семейный бюджет на месяц имеет некоторый «костяк» из группы категорий и денежных планов по ним, которые не меняются существенно из месяца в месяц: продукты, коммунальные услуги, кружки и садики, транспорт  и т.п. Но «редкие» расходы приключаются не так уже редко , и, бывает, весьма ощутимо меняют бюджет. Стоит помнить о них заранее и включить в бюджет. Какие это расходы? Например, дни рождения и праздники, сезонные расходы, подготовка к школе, лекарства, отпуск, смена шин и еще десятки разных расходов.  Если доходы позволяют, то эти статьи нужно просто включить в план на следующий месяц, если нет, то постепенно накапливать требуемую сумму, откладывая из каждого дохода.

5. Анализируйте расходы. Мы составляем бюджет не для того, чтобы просматривать его как развлекательный журнал;), а чтобы управлять своими финансами. Даже при достаточно больших доходах регулярный анализ трат позволит быть «в курсе дел», отслеживать, не вырастают ли бесконтрольно траты по каким-то категориям (как известно, большие деньги ведут к большим расходам). Что уж говорить о достаточно стесненных финансовых обстоятельствах, когда анализ семейного бюджета – это практически единственный способ держаться на плаву: ограничивать расходы, создавать сбережения, находить пути экономии, планировать крупные покупки.

6. Создавайте сбережения. Подушка безопасности в семейном бюджете не менее важна, чем оная в вашем автомобиле. Создать ее не так сложно, есть одно простое правило: с каждого дохода откладывать определенную сумму (которую вы можете позволить, может 10%, а может и 50%).  Первая цель сбережений – это резервный фондРезервный фонд семьи: раскладываем по полочкам), затем уже можно создавать сбережения на крупные покупки, пенсионные накопления и т.п. (см. статью

7. Достигайте целей. Вообще говоря, ведение семейного бюджета – это лишь инструмент в достижении ваших целей. Для моих друзей цель – накопить на первоначальный взнос на квартиру, для других – финансовое выживание или избавление от долгов, для третьих – покупка автомобиля и модных сапогов, для четвертых – обеспечение достойной старости и т.п.  Поставьте цели, думайте о них, пересматривайте, и главное – достигайте.

Удачи в составлении бюджета!